erogazione di mutuo

Il mutuo bancario ipotecario, il più comune, ne abbiamo esaminato vari aspetti in diversi articoli in questo sito, è in poche parole un prestito che ci viene fatto da un istituto bancario a fronte di un immobile che poniamo a garanzia della restituzione di detta somma, restituzione che avverrà mediante il pagamento di alcune rate, secondo certi patti e condizioni stabiliti nel contratto stesso di mutuo.

Sì, ma questa somma quando ci viene data?

L’operazione che definisce il momento in cui l’istituto bancario ci dà la somma in prestito si chiama “erogazione di mutuo” e può essere un’erogazione contestuale al mutuo stesso oppure un’erogazione differita (come le partite di calcio, in un secondo tempo, appunto, non subito).

La precauzione di non procedere con l’erogazione contestuale da parte della banca è da ricercarsi nel far trascorrere quel periodo di tempo, una decina di giorni, che occorre per l’accertamento che le persone o le società contraenti il mutuo non siano nelle condizioni di potere essere falliti: ciò avviene quando si tratta di commercianti, artigiani, piccole società, anche se non esiste una definizione né una vera e propria legge in materia.

La banca che decide di procedere con l’erogazione differita rilascerà comunque il mutuo il giorno dell’atto notarile, ma solo formalmente. Le somme verranno infatti utilizzate per costituire un “deposito cauzionale” infruttifero, cioè che non produce interessi.
Da lì potranno essere svincolate solo dopo che saranno trascorsi dieci giorni dal momento in cui il notaio avrà richiesto l’iscrizione dell’ipoteca presso gli uffici competenti, se i soggetti interessati non siano stati nel frattempo raggiunti da procedure fallimentari.

Alcune banche non costituiscono un deposito ma emettono subito gli assegni circolari definitivi costituenti la somma relativa al mutuo contratto. Essi vengono però affidati al notaio con istruzione di consegnarli solo al verificarsi delle predette condizioni.
Qualora il notaio li rilasciasse prima di ciò, il notaio stesso si accollerebbe il rischio di dover rimborsare personalmente l’importo del mutuo se qualcosa andasse storto.

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